Bạn đang muốn mua nhà nhưng vẫn chưa biết cách tính lãi vay mua nhà thì hãy đến với bài viết dưới đây của chúng tôi.
Vay mua nhà trả góp tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng có thể sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi chưa đủ tài chính. Tuy nhiên, khách hàng phải tìm hiểu cách tính lãi suất vay mua nhà để có thể điều chỉnh thu nhập hàng tháng để cả gia đình trang trải cuộc sống, đồng thời đảm bảo lãi suất khi vay mua nhà. Vay mua nhà là phương án phổ biến nhưng chắc hẳn có rất nhiều người gặp khó khăn trong việc tính lãi suất vay mua nhà. Cùng tham khảo cách tính lãi vay mua nhà nhanh nhất và dễ hiểu trong bài viết sau.
Cùng tìm hiểu thêm các hình thức Vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay.
Ngày nay, việc vay vốn mua nhà dần trở nên phổ biến hơn. Các dịch vụ cho vay mở rộng và có nhiều ưu đãi là một trong những điểm cộng khiến cho có càng nhiều người muốn vay vốn để mua nhà.
Vay mua nhà trả góp là gì và lợi ích như thế nào?
Chúng ta cùng tìm hiểu xem vay mua nhà trả góp như thế nào và có lợi ích gì mà nhiều người lựa chọn đến vậy.
Khái niệm vay mua nhà trả góp
Vay mua nhà trả góp là phương án mà các ngân hàng đưa ra nhằm hỗ trợ tài chính cho cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu mua nhà, đất nhưng chưa có đủ điều kiện tài chính. Người vay có thể cân đối thu chi tối ưu mà vẫn có nhà ở.
Khoản vay trả góp là một ưu đãi từ ngân hàng và nhằm hỗ trợ tài chính cho những người và công ty có nhu cầu mua nhà và bất động sản nhưng không có đủ nguồn tài chính. Các gói hỗ trợ này thường dài hạn và thanh toán trong cùng một thời điểm.
Lợi ích của vay mua nhà trả góp
Dành cho các bạn trẻ hoặc gia đình trẻ có một số tiền nhỏ triệu và đang suy nghĩ tìm căn nhà an cư lạc nghiệp thì mua căn hộ trả góp mang đến cho bạn những lợi thế cơ bản sau:
- Mua nhà trả góp giúp giảm bớt gánh nặng tài chính: thay vì đợi đến khi có đủ tiền mới mua nhà, bạn có thể mua nhà và trả phí hàng tháng từ 7 – 35 triệu đồng/tháng tùy theo giá trị căn hộ muốn mua. Khoản phí này thường chỉ hơn tiền thuê nhà hàng tháng của bạn vài triệu đồng và sau khi hoàn tất việc trả góp, bạn đã sở hữu căn nhà riêng cho chính mình.
- Mua nhà trả góp để có được nơi ở lâu dài: tránh phải thuê nhà, dọn đến ở, mua đồ dùng mỗi khi chuyển đi, tiết kiệm thời gian làm việc, và không bị mệt mỏi vì dọn qua lại quá nhiều.
- Mua nhà trả góp giúp tiết kiệm không bị thất thoát: thực tế khá nhiều nhà đầu tư dù có tài chính tốt vẫn không dồn tiền mua một lần. Họ tận dụng các ưu đãi hỗ trợ trả góp từ chủ đầu tư và ngân hàng để duy trì dòng tiền đầu tư. Đây là một cách hợp lý để sắp xếp chỗ ở cho bạn và gia đình của bạn trong khi vẫn đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư của chính bạn.
Cách tính lãi vay mua nhà đơn giản, dễ hiểu
Về cơ bản, cách tính lãi vay mua nhà trả góp dựa trên phương pháp dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là tiền lãi được tính trên số nợ thực tế hàng tháng chứ không phải trên tổng số tiền vay.
Có 2 phần cần lưu ý về lãi suất trả góp này đó là phần gốc và phần lãi tính theo lãi suất vay. Hai phương pháp phổ biến khi tính lãi vay là: tính lãi suất vay mua nhà trả góp trên số dư nợ gốc và tính lãi suất trả góp theo dư nợ giảm dần.
Tính lãi vay mua nhà dựa trên số dư nợ gốc
Nói cách khác, bạn phải trả số tiền gốc và lãi hàng tháng như nhau trong suốt thời hạn của khoản vay. Với phương án này, số tiền gốc hàng tháng được tính theo công thức tổng số tiền vay/tổng thời hạn vay (tháng).
Cách tính lãi trả góp khi mua nhà theo phương án này sử dụng lãi theo mức cố định của ngân hàng đối với khoản vay của bạn. Tiền lãi hàng tháng được tính theo công thức: tổng số tiền vay / 12 tháng x lãi suất.
Ví dụ: Nếu bạn vay một khoản vay 900 triệu trong 20 năm (240 tháng), lãi suất 12.5%/năm. Như vậy, mỗi tháng:
Số tiền gốc mà hàng tháng bạn phải trả là 900 triệu/ 240 tháng = 3.750.000 VND
Số tiền lãi mà bạn phải trả hàng tháng là 900 triệu/ 12 tháng x12.5% = 9.375.000 VND
Tổng số tiền bạn sẽ phải trả theo cách tính lãi vay mua nhà theo phương pháp số dư nợ gốc này là: 13.125.000 VND/ tháng cho đến khi hết 20 năm.
Tính lãi vay mua nhà dựa trên số dư nợ giảm dần
Phương pháp tính lãi trả góp này tính lãi trên số dư nợ hàng tháng. Tức là thay vì tính toàn bộ khoản vay ban đầu, cứ sau mỗi tháng dư nợ lại được tính lũy tiến bằng cách trừ đi tiền đã được thanh toán vào tháng trước.
Do đó, lãi suất vay trả góp của bạn sẽ giảm dần theo tháng, theo quý, theo năm. Số tiền phải trả hàng tháng được tính như cách tính lãi trả góp theo số dư cố định: số tiền vay / thời gian vay x lãi suất.
Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp này cụ thể như sau:
Tháng đầu tiên = Tổng số tiền vay * Lãi suất vay đã cố định hàng tháng
Tháng tiếp theo = (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng 1)/12 tháng * Lãi suất vay đã cố định hàng tháng.
Cứ như vậy những tháng tiếp theo số tiền dư nợ sẽ được trừ dần cho đến khi khoản vay hết hạn.
Theo cách tính này cũng với ví dụ như trên thì ta có thể tính như sau:
| Tháng | Gốc vay ban đầu | Lãi suất | Gốc trả hàng tháng | Lãi trả hàng tháng | Số tiền còn nợ hàng tháng |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.375.000VND. | 896.250.000VND. |
| 2 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.335.938VND. | 892.500.000VND. |
| 3 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.296.875VND. | 888.750.000VND. |
| 4 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.257.813VND. | 885.000.000VND. |
| 5 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.218.750VND. | 881.250.000VND. |
| 6 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.179.688VND. | 877.500.000VND. |
| 7 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.140.625VND. | 873.750.000VND. |
| 8 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.101.563VND. | 870.000.000VND. |
| 9 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.062.500VND. | 866.250.000VND. |
| 10 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 9.023.438VND. | 862.500.000VND. |
| 11 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 8.984.375VND. | 858.750.000VND. |
| 12 | 900.000.000VND. | 12.50% | 3.750.000VND. | 8.945.313VND. | 855.000.000VND. |
Bảng tính lãi vay mua nhà dựa trên số dư nợ giảm dần bên trên được Niftyhomestead tính cho bạn đọc tham khảo nên chỉ tính 12 tháng(1 năm).
Thông thường các ngân hàng có thể cho vay từ 15 năm đến 30 năm:
- Vay mua nhà 15 năm là 180 tháng.
- Vay mua nhà 20 năm là 240 tháng.
- Vay mua nhà 25 năm là 300 tháng.
- Vay mua nhà 30 năm là 360 tháng.
Nên khi quý khách chọn được thời gian muốn vay rồi thì nhờ đơn vị cho vay tính cho quý khách bảng tính chi tiết về số tiền gốc và lãi suất mà quý khách cẩn phải chi trả hàng tháng.
Một số lưu ý quan trọng khi vay mua nhà trả góp
- Trước khi quyết định mua căn hộ trả góp, người mua nên tính toán, cân nhắc khả năng tài chính của mình để tránh vi phạm hợp đồng.
- Sau khi xác định được nguồn tài chính và khả năng chi trả, bước tiếp theo người mua cần tìm hiểu về căn hộ dự kiến và chủ đầu tư dự án, đọc kỹ hợp đồng mua bán và việc vay. Bạn nên chọn ngân hàng uy tín để được vay với lãi suất ổn định.
- Xác định nguồn thu nhập ổn định của bạn, trừ chi phí sinh hoạt hàng ngày, số tiền chịu rủi ro. Bạn phải chọn khoảng thời gian hợp lý, có thể là 10 năm hoặc hơn 15 năm tùy theo khả năng tài chính của bạn.
- Mục đích vay mua nhà trả góp là để giải tỏa áp lực tài chính. Do đó, bạn nên sử dụng phương thức thanh toán dài hạn, không nên quá gần với thu nhập, nếu không sẽ gặp rủi ro đè nặng lên sinh hoạt và cuộc sống.
- Phương pháp tính lãi này cho phép bạn tính lãi ở các mức lãi suất khác nhau. Bạn không thể chỉ vay 700 triệu, bạn chỉ có thể vay 500 triệu hoặc 300 triệu. Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều khu chung cư. Người mua có thể thanh toán theo tiến độ xây dựng đến khi hoàn thành mới thanh toán đủ, thời gian xây dựng trung bình từ 18 tháng đến 36 tháng. Vậy là bạn đã có thêm lựa chọn để có được căn hộ ưng ý.
Kết luận
Trên đây chúng tôi đã hướng dẫn bạn cách tính lãi vay mua nhà rất đơn giản và dễ hiểu. Chúng tôi hi vọng bạn đã có đủ kiến thức để tự tin sử dụng các gói hỗ trợ mua nhà để có thể xây dựng mái nhà ấm no hạnh phúc.
